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信贷员老张的“取舍”
江阴某制造企业负责人李总最近发现，银行信贷员老张跑得更勤了，但对于个人消费贷的推销电话却明显变少。这并非老张的个人喜好转变，而是江阴银行2026年上半年的经营策略在基层的投射。在8月20日披露的半年报中，该行个人贷款余额较年初下降5.55%，而公司贷款（不含贴现）却增长了8.88%。这种“对公强、零售弱”的结构性变化，正在重塑这家农商行的资产版图与收益逻辑。
资产结构的战略再平衡
据江阴银行2026年半年度报告显示，截至6月末，该行贷款本金总额达1416亿元，较年初增长5.93%。细拆结构可见，公司贷款和垫款余额为1065.31亿元，成为拉动规模增长的主力。与之形成鲜明对比的是，个人贷款余额缩水至194.63亿元。票据贴现规模则保持微增，录得156.05亿元。这种调整反映了在经济周期波动下，银行对公业务具备更强的抗风险能力和规模效应，主动收缩高波动零售资产成为阶段性策略。
负债成本下行驱动息差回升
在银行业息差普遍承压的背景下，江阴银行交出了一份逆势答卷。数据显示，上半年该行净息差为1.57%，较上年同期增加3个基点。这一成绩主要归功于负债端成本的显著管控。上半年，该行计息负债平均成本率为1.35%，同比下降30个基点。尽管资产端生息资产平均收益率同比下降24个基点至2.78%，客户贷款平均收益率亦下降34个基点至3.29%，但负债成本的降幅超过了资产收益的下滑速度。这带动利息净收入实现14.76亿元，同比增长4.74%，增速明显高于营业收入1.98%的增速。
存款定期化趋势下的规模扩张
负债端的改善得益于存款规模的稳健增长。截至6月末，江阴银行存款本金总额1761.49亿元，较年初增长5.34%。其中，个人定期存款表现尤为抢眼，余额达到927.64亿元，较年初增长9.49%。这一数据表明，尽管市场利率下行，居民防御性储蓄意愿依然较强，为银行提供了稳定的低成本资金来源。充足的存款储备不仅支撑了信贷投放，也为后续参与异地并购奠定了资金基础。
外延扩张与资产质量优化并行
除了内生增长，外延并购也成为江阴银行的重要看点。据董事会公告，该行拟参与投资新设江苏徐州农村商业银行，徐州辖内6家农商行拟通过新设合并方式组建新机构。作为股东，江阴银行所持股份将依据评估结果转换。此举有望打破地域限制，打开新的增长空间。与此同时，资产质量保持优异，不良贷款率降至0.81%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率大幅提升至349.17%，风险抵补能力进一步增强。该行拟每10股派现1元，合计派发约2.71亿元，占上半年归母净利润的31.27%，显示出较高的股东回报意愿。
投资有风险，本文仅供参考，不构成投资建议。
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