中信银行信用卡逾期如何协商个性化分期60期无息还款
利息净收入与非息收入同步正增长，营收增速稳中有进
8月26日晚间，中信银行（601998.SH，0998.HK）发布2026年中期业绩报告。上半年该行实现归属于股东净利润376.02亿元，同比增长3.08%；营业收入1094.08亿元，同比增幅3.05%。营收与利润增速均保持在3%上方，在银行业净息差整体承压的背景下，这一增速处于股份制银行中游偏上水平。
据公司公告，收入端实现利息净收入731.49亿元，同比增长2.74%；非利息净收入362.59亿元，同比增长3.69%。非息收入增速略高于利息收入，主要受代销基金、理财等财富管理业务回暖带动，与上半年资本市场活跃度提升的趋势相吻合。
净息差环比回升1个基点，负债成本管控成效显现
截至6月末，中信银行净息差为1.62%，同比下降1个基点，但较一季度提升1个基点，呈现企稳回升迹象。该行在半年报中解释，资产端受信贷有效需求不足、市场竞争激烈等因素影响，收益持续下降；但负债端通过优化结构、把握市场时机，主动加强成本管控，推动负债成本不断下行。
从存贷款结构看，上半年存款策略调整效果明显。截至6月末，客户存款总额62798.80亿元，较上年末增长3.81%。其中个人存款余额16667.20亿元，较上年末增加846.99亿元，增幅达5.35%。中信银行在报告中分析，上半年受资本市场回暖影响，部分个人客户调整资产配置，存款规模增速有所放缓；但下半年即便面临资本市场波动加大、降息预期等外部因素，存款保本属性在资产配置中仍具不可替代性，预计低风险偏好客户存款配置意愿维持较强。
个人贷款余额收缩1.53%，零售端主动压降风险敞口
资产投放端的结构性调整更为显著。截至6月末，中信银行资产总额103838.39亿元，较上年末增长2.50%；贷款及垫款总额60086.41亿元，较上年末增长2.50%。但细分来看，公司贷款（不含票据贴现）余额35078.03亿元，较上年末增加2145.98亿元，增长6.52%，是贷款增长的主要驱动力。个人贷款余额23306.49亿元，较上年末减少361.49亿元，下降1.53%；票据贴现余额1701.89亿元，较上年末减少319.80亿元，降幅达15.82%。
个人贷款的收缩并非需求不足单一因素所致。据公开信息，该行在零售端持续优化客群结构，主动压降部分高风险消费贷和经营贷敞口。个人住房贷款余额10880.05亿元，较上年末微增3.34亿元，基本保持平稳，显示按揭资产仍是零售端压舱石。
房地产敞口压缩超270亿元，不良率持平于1.15%
市场关注度最高的房地产风险敞口延续收缩态势。截至6月末，中信银行承担信用风险的对公房地产融资余额3531.40亿元，较上年末减少273.85亿元。其中对公房地产贷款余额2782.23亿元，较上年末减少192.30亿元，占公司贷款比例降至7.93%，较上年末下降1.10个百分点。不承担信用风险的代销、理财出资等房地产融资余额829.69亿元，亦较上年末减少141.89亿元。
资产质量方面，不良贷款呈现“一升一平”。不良贷款余额689.46亿元，较上年末增加17.30亿元，增长2.57%；不良贷款率1.15%，与上年末持平。拨备覆盖率203.12%，较上年末微降0.49个百分点。据半年报数据，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率较上年末下降0.01个百分点，但不良余额增加21.01亿元；个人贷款不良率上升0.01个百分点，不良余额减少3.71亿元。整体资产质量保持稳定，房地产敞口的持续压缩有助于进一步缓释信用风险。
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