社交平台晒出"2字头"利率截图，购房者期待普降
2026年8月中旬，多位购房者在社交平台晒出房贷利率审批截图，显示其获批的房贷利率低至2.7%。这些截图迅速引发市场关注和讨论，不少潜在购房者开始持币观望，期待广州房贷利率能迎来一轮普降。
新快报记者近日以客户身份走访和致电广州地区多家银行发现，所谓"2字头"利率仅为此前个别外资银行针对少数优质客户的阶段性策略，目前相关利率已回调至3%。国有大行及主流股份制银行房贷利率仍稳定在3%水平线，并未跟进下调。
汇丰渣打曾推2.7%产品，监管约谈后迅速回调
多名业内人士向新快报记者证实，汇丰、渣打等外资银行此前确实推出过低至2.7%的房贷产品。广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向记者表示，如此低的利率只有少数外资银行能够操作。"一方面这些外资银行没有像国内银行那样庞大的网点和零售业务负担，能以相对更低的成本获取资金；另一方面，如此低的利率是专门针对具有'稳定优质工作、优质征信、稳定收入'的少数客户。"李宇嘉分析称。
有外资银行内部人士向记者透露，这类低利率产品的推出，背景是部分外资银行在国内房贷业务规模萎缩严重，希望通过低利率吸引客户。"但这批低利率产品推出后很快受到监管约谈，相关机构迅速将房贷利率回调至3.0%。"该人士表示，从推出到回调，整个过程仅持续了约两周时间。
8月13日，新快报记者以客户身份致电汇丰银行广州市某支行，该行房贷部工作人员明确表示："目前银行执行3%的房贷利率，按揭申请可以来银行面谈。"当记者追问此前是否曾批出低至2.7%的房贷利率时，该工作人员没有正面回答，仅强调"目前利率为3%"。记者尝试联系渣打银行广州分行房贷部门，截至发稿未获回复。
李宇嘉进一步指出，外资行实行低利率并非新鲜事，此前甚至还有2.6%的房贷利率，其目的在于"资产荒"背景下抢夺优质客户。"他们房贷份额非常低，房贷只是他们抢客户的入口，真正的意图在于后续的客户资产管理。"他说。
主流银行3%利率成"市场默契"，36城数据印证稳定态势
国有银行和股份制银行方面，3%的房贷利率仍是"市场默契"。新快报记者以客户身份走访建设银行广州某网点、工商银行广州某支行、招商银行广州某分行，其工作人员均明确表示，目前5年期以上首套房贷利率均维持在3%的水平，未收到下调通知。
上海易居房地产研究院副院长严跃进告诉新快报记者，在实际操作中，房贷利率一般很少低于3%，这主要与公积金贷款利率需要保持一定梯次有关。此外，银行也需考虑盈利因素，在净息差持续承压的背景下，进一步下调利率已难以接受，因此房贷利率基本会维持在3%左右。
据易居房地产研究院监测数据，全国36个重点城市的首套房商贷利率集中在3%至3.1%区间。目前一线城市中仅广州的房贷利率为3%，其余均为3.05%。该研究院指出，国内部分城市确实曾出现过2.95%的利率，但这通常为银行推出的特定短期优惠政策，不具有普遍性。
李宇嘉则从银行经营角度进行了分析："截至2026年第一季度末，我国商业银行的净息差已降至1.4%，创下历史新低，考虑到经营成本、风控成本和利润上缴等因素，已经低于警戒线了。2024年降息之后，相关窗口指导明确按揭利率不宜低于3%，所以国内多数城市的银行实际执行房贷利率大多在3%以上。"据国家金融监督管理总局《2026年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况》（2026年5月发布），商业银行净息差从2024年末的1.52%进一步收窄至2026年一季度末的1.40%，呈持续下行趋势。
公积金2.6%利率吸引力凸显，低总价房源交易活跃
在商贷利率维持3%的背景下，利率更低的公积金贷款正成为越来越多购房者的优先选择。黄埔科学城板块从事中介工作多年的何经理告诉新快报记者："虽然商贷维持在'3字头'，但目前不少客户会优先选用纯公积金贷款，特别是房子总价在200万元以内的客户。黄埔科学城板块总价200万元上下的房子交易量较大，而且这个价格区间的成交最近越来越多，买家基本都是用公积金贷款。"
根据现行政策，目前5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.1%和2.6%。以一笔100万元、30年期的公积金贷款计算，月供约为4006元，较同期3%商业贷款的月供（约4216元）每月节省约210元，30年累计节省利息约7.6万元。
广州市住房公积金管理中心《2026年上半年业务运行报告》（2026年7月发布）显示，2026年上半年广州市发放个人住房公积金贷款金额同比增长约18.7%，其中首套住房贷款占比达87.3%，低息优势对刚需购房群体的吸引力持续增强。
净息差承压制约利率下行，贴息或成政策新方向
多位受访专家认为，在商业银行净息差持续收窄的背景下，房贷利率进一步下探的空间已相当有限。据中国人民银行《2026年第二季度货币政策执行报告》（2026年8月发布），2026年上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为3.02%，较2025年同期下降约0.35个百分点，但降幅已较2024年的0.8个百分点明显收窄，利率下行斜率趋缓。
严跃进指出，当前房贷利率已处于历史低位，商业银行在负债成本刚性约束下，缺乏主动下调利率的动力。"下一步政策的发力点可能将从直接下调利率转向房贷贴息等更务实的举措，这既能减轻购房者负担，又不会进一步挤压银行的盈利空间。"
李宇嘉也表达了类似观点："如果通过财政贴息的方式降低购房者实际支付成本，既避免了银行净息差的进一步恶化，也能精准惠及刚需和改善型购房群体，可能是更具可持续性的政策方向。"
据新快报记者梳理，2024年5月央行取消全国层面房贷利率政策下限后，广州主流银行房贷利率在当年11月调整至3%区间并维持至今。从"2字头"利率的短暂出现到迅速消退的过程来看，监管层面对于房贷利率底线保持着清晰的窗口指导框架，短期内广州地区房贷利率整体突破3%的可能性较低。
本文由AI辅助生成
