金融风险管理期末速成考试重点|风险计算（0基础/复习/补考/预习）
乌鲁木齐年过六旬的雪阿姨接到一通电话，对方称她投保的百万医疗险出现“自动扣费异常”，引导她点开链接、支取定期存款。转账前一刻，银行智能预警系统识别出异常交易特征，工作人员拨通电话拆解骗局，144万元养老积蓄得以保住。这类场景正在被纳入更高层级的制度安排。
9月10日，金融监管总局副局长丛林在国新办“开局起步‘十五五’”系列主题新闻发布会上表示，“十五五”时期将一体推进防风险、强监管、促高质量发展各项工作，稳妥推进重点领域风险防控，牢牢守住不“爆雷”底线，同时深入实施防范和打击非法金融活动总体战，守护好人民群众的“钱袋子”。
中小金融机构“减量提质”加速推进
丛林明确，“十五五”时期将落实稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的基本方针，有力有序有效防范化解地方中小金融机构风险，推动其减量提质、优化布局。
这一部署已有实际进展。据金融监管总局数据，截至2026年9月4日，全国已有160家村镇银行通过合并、重组、解散等方式获得退出批复，机构总量缩减至1010家，仅2026年上半年就有超百家村镇银行获批退出市场。整合路径主要包括“村改支”和“村并村”两种模式，国有大行及股份制银行也在推进旗下村镇银行“清零”。
经济日报8月24日刊发的报道指出，地方中小金融机构是我国金融体系风险防控的薄弱环节，推动其改革转型，除减量外还需从内部完善公司治理、实现错位发展。联合发布的《关于健全金融机构治理的实施意见》提出，通过改进股东治理、强化内部约束等措施，系统性整治大股东违规干预和内部人控制等突出问题。
三年总体战推动防非打非常态化
在打击非法金融活动方面，2026年防范和打击非法金融活动部际联席会议决定，在前两年全国打击***专项行动基础上，自2026年起开展为期三年的防范和打击非法金融活动总体战，目标是实现防非打非工作常态化、制度化、规范化。会议要求坚持全领域覆盖、全方位协同、全链条治理、全周期管理，强化打早打小，严防严处利用APP开展非法金融活动。
丛林在发布会上表示，金融监管总局还将全面强化“五大监管”，推动金融机构统筹做好“五篇大文章”，加大对促消费、扩投资、稳企业、稳就业以及科技创新等领域的金融支持，强化“两重”“两新”融资。
从村镇银行的密集整合到三年总体战的制度安排，中小金融机构改革化险正在从个案处置转向系统性治理。对普通储户和消费者而言，这些措施的实际效果，将体现为每一笔养老钱能否守住、每一次金融消费能否安心。
（本文引用的机构数据来自金融监管总局公开发布信息及经济日报公开报道。消费者案例中涉及人物均为化名。）
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