信用卡被扣年费怎么办？两招教你要回被扣的费用！
一张信用卡从申办到激活，曾经承载着一家银行零售业务的全部想象。如今，这个想象正在被数据重新校准。
9月2日，中国人民银行公布2026年第二季度支付体系运行总体情况。截至二季度末，全国共开立银行卡102.67亿张，其中信用卡和借贷合一卡6.77亿张。这一数字较一季度末减少约1000万张，较2022年二季度顶峰时期的8.07亿张，累计减少约1.3亿张。四年时间，相当于每两个成年人中就有一张信用卡从市场中消失。
1.3亿张卡去哪了
信用卡数量的持续收缩并非突然发生。据央行数据，截至2026年一季度末，信用卡和借贷合一卡存量已连续14个季度下滑。三年半时间里，平均每天有超过9万张信用卡“消失”。
苏商银行特约研究员武泽伟分析认为，这一轮发卡量下降“反映了居民消费信贷需求从超前消费转向理性负债，同时也源于银行主动压降高风险共债客群规模”。
多重因素交织推进了这场收缩。信用卡市场整体已进入存量饱和阶段，新增发卡空间极为有限。监管层自2021年以来持续要求银行清理长期未激活的“睡眠卡”，严格授信管理。与此同时，支付宝、微信支付等移动支付工具深度渗透，实体信用卡的使用频率大幅下降。消费者将信用卡绑定在支付工具上，而非直接刷卡或打开银行APP，银行卡的“可见性”与“使用感”同步减弱。
银行的分化与压力
发卡量的收缩只是表层。2026年上市银行半年报揭示出更复杂的行业图景——信用卡透支余额普遍回落，但不良率分化加剧。
截至2026年上半年末，工商银行信用卡不良率升至5.37%，民生银行不良率4.22%，而邮储银行则维持在1.45%的较低水平。国有大行层面，建设银行信用卡贷款余额虽居行业首位达9347.14亿元，但较2025年末下降7.66%；工商银行同期信用卡透支余额降幅达14.40%。招商银行2026年上半年信用卡新生成不良贷款236.98亿元，同比增加39.29亿元。
规模收缩并未换来资产质量的同步改善。多家上市银行管理层在半年报业绩发布会上预计，下半年风险暴露速度有望逐步放缓，但零售风险拐点尚未完全显现。
从“跑马圈地”到存量深耕
面对双重压力，银行开始系统性梳理信用卡的渠道端和产品线。线上方面，中国银行宣布其专属APP“缤纷生活”于2026年6月30日全面停止服务，功能迁移至主APP。在此之前，江西银行、北京农商行、上海农商行等多家机构已对信用卡APP进行关停或合并。线下渠道同样收缩——2025年已有合计66家信用卡分中心终止营业，其中交通银行关停58家。
产品端同样密集“瘦身”。据公开信息，2026年以来，民生银行、交通银行、农业银行、邮储银行、广发银行等机构已停发信用卡超60款，联名卡、主题卡成为停发重心。
上海金融与发展实验室副主任董希淼指出，“随着信用卡行业重心由粗放发卡转向精细化经营，银行的经营策略也转向通过差异化权益、多元化产品、智能化风控与客户全生命周期管理等措施，在用户活跃率、有效户均收入等核心指标上不断夯实经营底座，提升资产质量”。
从已披露的半年报数据看，部分银行已出现企稳信号。招商银行流通卡9770.73万张、流通户7043.22万户，两项数据实现“双增”，流通户数连续两个半年度保持增长。发卡量的统计口径正在被重新审视——包含大量睡眠卡的发卡总量信号价值递减，活跃客户数据正在取代规模数字，成为观察行业冷暖的新坐标。
四年1.3亿张的减少，既是风险出清的过程，也是行业从规模崇拜转向价值经营的必经之路。当“发卡量论英雄”的时代落幕，信用卡行业的下一个命题是：如何在更小的规模上，做出更厚的价值。
投资有风险，本文仅供参考，不构成投资建议。
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