齐鲁银行个人贷款不良率升至2.69%，房地产调整波及零售信贷

9月1日，齐鲁银行在2026年半年度业绩说明会上披露，截至6月末，该行个人贷款不良率达2.69%，较年初上升41个基点，而同期公司贷款不良率仅为0.63%。董事长郑祖刚表示，受房地产行业持续调整影响，个人经营贷款与住房按揭贷款风险逐步暴露，是当前资产质量承压的主要原因。

零售转型遇上楼市调整期

作为总部位于济南的上市城商行，齐鲁银行近年来持续扩大零售业务占比。但当房地产市场进入深度调整，依托房产抵押或与地产产业链相关的个人经营贷、消费贷产品，风险传导明显加快。

面对压力，郑祖刚在说明会上介绍了三项应对措施：完善授信审查标准，建立零售信贷标准化作业体系；优化风险管理架构，将风险识别“关口前移”；拓展清收处置路径，通过多元化渠道加快不良资产化解。他强调，目标是“逐步改善”个人贷款资产质量，而非短期激进压降。

资本充足 资金压力可控

尽管不良率上行，齐鲁银行资本充足率仍达14.84%，高于监管要求，在上市城商行中处于前列。郑祖刚明确表示，目前没有再融资计划，后续将根据业务发展和监管要求开展精细化资本管理。

中小银行普遍面临同类压力

齐鲁银行的情况并非个例。多位行业人士指出，中小银行对公客户结构相对稳定，公司贷款风险总体可控，但与房地产挂钩的个人贷款，在收入预期走弱、抵押物价值波动的背景下，违约风险明显抬升。据公开信息，2026年上半年，部分区域银行个人贷款不良率普遍上行10至50个基点。

风控收紧已传导至借款人端。济南一位小微企业主告诉记者，其近期申请的经营贷因“抵押物估值下调”被要求追加担保：“以前一套房能贷八成，现在只批六成，还得找第三方评估。”

截至发稿，齐鲁银行未就具体客户影响披露进一步数据。在房地产长效机制尚未完全落地的过渡期，如何在风险防控与金融服务可得性之间取得平衡，仍是区域性银行共同面对的课题。

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