政策落地：公积金账户资金首次覆盖住房“日常养护”
2026年8月14日，央视网发布消息，住房公积金账户资金使用范围进一步扩展，缴存家庭在住房修缮、居住养护方面的消费需求被纳入制度保障。这是公积金制度运行多年来，首次以明确政策口径将“居住养护”作为独立提取情形予以确认。此前，各地公积金提取主要集中于购房、建房、大修、偿还贷款本息等有限场景，日常维护性质的修缮支出长期处于政策模糊地带。此次调整意味着，缴存职工账户中长期沉淀的资金，获得了更贴近实际居住需求的释放通道。
据央视网《公积金账户里的钱“活”起来 保障缴存家庭住房修缮、居住养护消费需求》（2026年8月14日）报道，政策核心在于盘活缴存家庭自有资金，用于改善既有住房的居住条件。与“大修”须经房屋安全鉴定并出具危房报告的高门槛不同，“居住养护”指向的是防水补漏、管线维护、墙面翻新、适老化改造等常态化居住支出。这一区分在制度设计上具有实质意义：前者是房屋结构安全的应急性处置，后者是居住品质的持续性投入。
一个老旧小区的修缮账单
在广州海珠区一栋建于1990年代末的职工住宅楼里，住户陈立华（化名）向记者出示了一份手写清单：卫生间渗漏维修报价6800元，厨房下水主管道更换报价4200元，阳台外墙起皮铲除重做报价3500元。三项合计14500元。“房子住了二十多年，这些活儿每年都要干一点。以前只能自己掏现金，公积金账户里明明有钱，但取不出来。”陈立华说。
陈立华的情况并非个例。同楼的李姓住户告诉记者，去年因楼上渗水导致自家天花板发霉，双方协商后由楼上住户承担主要维修费用，但楼下自家墙面粉刷的900元只能自理。“如果早知道政策要变，我就等到今年再修了。”这位住户的遗憾，折射出政策落地与居民实际支出节奏之间的时间差。
[IMG:1]管理方与专家的不同判断
广州市住房公积金管理中心一位经办人员在接受记者采访时表示，政策落地后，窗口咨询量已出现明显上升。“主要咨询两类问题：一是哪些项目算‘居住养护’，二是需要提供什么凭证。我们正在制定本地实施细则，预计会明确材料清单，比如维修合同、发票、现场照片等。”这位经办人员要求不具名，理由是具体操作口径尚未正式发文。
长期研究住房制度的上海交通大学国际与公共事务学院教授陈杰认为，此次调整是对公积金“以存定贷、专款专用”逻辑的纠偏。“过去强调住房消费的‘重大性’和‘一次性’，但中国城镇住房存量已超过400亿平方米，房龄超过20年的住宅占比持续上升，维护性支出成为常态。公积金制度如果继续忽视这一块，账户资金的使用效率就会持续走低。”陈杰同时提醒，政策口径的宽窄直接决定执行效果，“如果证明材料要求过严，或者把‘居住养护’限定在很小的项目清单内，实际受益面可能有限。”
也有专家持保留态度。中国社科院财经战略研究院一位不愿具名的研究人员对记者表示，公积金制度的核心功能是支持基本住房需求，过度扩展提取范围可能影响资金池的长期稳定，进而削弱对刚需购房贷款的支持力度。“居住养护的界定如果过于宽松，可能诱发虚假提取，需要配套严格的审核和抽查机制。”该研究人员因所在机构对政策评价类采访有审批要求，要求匿名。
记者未能联系到持相反意见的独立专家，此争议仍待进一步讨论。
数据趋势：存量住房老化与提取结构错配
住建部《2025年城乡建设统计公报》（2026年5月发布）显示，全国城镇既有住宅建筑面积中，建成超过20年的比例已升至38.7%，较2020年的31.2%上升了7.5个百分点。与此同时，据该公报数据，2025年全国住房公积金提取额中，用于购房和偿还贷款本息的合计占比仍高达81.3%，用于大修的比例仅为1.9%。大量房龄偏高的住宅面临持续维护需求，但对应的资金提取通道几乎可以忽略不计。这一数据对比表明，提取结构与住房老化趋势之间存在显著错配。
第三方研究机构中国城市住房消费研究中心在《城镇住房维护性支出与公积金制度改革研究》（2026年3月）中测算，城镇家庭年均居住养护支出约为3600元至5200元，其中房龄超过20年的家庭年均支出接近6000元。报告指出，若公积金制度将居住养护纳入常规提取范围，预计每年可释放资金规模在800亿元至1200亿元之间，对存量住房的宜居水平提升具有直接拉动作用。
[IMG:2]制度善意与执行细节的距离
政策的善意要转化为居民可感知的便利，仍取决于执行层面的精细度。记者在采访中发现，不同城市对“居住养护”的预期管理存在差异。佛山市住房公积金管理中心一名工作人员在电话中向记者表示，目前尚未收到省级层面的操作指引，“具体到哪些项目、哪些金额、哪些凭证，还要等文件”。这种“上面出了政策、下面还在等细则”的状态，在以往多项公积金政策调整中反复出现。
陈立华们关心的是另一个问题：已经花出去的钱，能不能补提？“我是今年3月修的卫生间，发票都在。如果政策能把今年内的修缮费用也算进去，我至少能减少一些压力。”但按照目前多数城市对既有提取政策的执行惯例，以实际发生凭证申请提取通常有时间窗口限制。陈立华的期待能否实现，取决于各地即将出台的细则是否设置追溯条款。
政策已经打开了一扇门，门后能走多远、走多宽，仍在地方执行的落点之间。
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