多个城市的职工医保余额合并教程
一盒100元的药，现金支付从37元降至7元
2026年9月1日起，上海职工医保参保人员到定点医疗机构或零售药店买药时，原本需要现金支付的“分类自负”费用，可用个人账户历年结余资金抵充。
一盒100元的乙类药品，个人先行自负10%（10元），剩余90元进入医保报销。在职职工在三级医院买药，个人自负30%（27元），医保报销63元。此前，37元全部需要现金支付。9月1日后，若个人账户历年余额有30元，系统先抵充27元个人自负费用，剩余3元再抵充分类自负费用，最终只需现金支付7元。
上海市医保局2026年7月印发《关于进一步扩大职工医保个人账户历年结余资金使用范围的通知》，明确这一调整。通知自9月1日起正式施行。
从2000年“新医保”到2026年“再松绑”
个人账户制度的起点，要回溯到2000年。那年12月1日，上海正式实施城镇职工基本医疗保险，沿用几十年的劳保、公费医疗制度逐步被“统筹基金加个人账户”的新型制度取代。上海在全国率先引入个人账户与附加保险账户，参保人员可在全市900多家医保定点机构就医配药。
职工医保年度为每年7月1日至次年6月30日。每年7月1日计入个人账户的资金为“当年账户资金”；若当年未用完，次年6月30日清算结转，形成“历年结余资金”。二十多年来，这笔历年结余资金的使用范围几经扩展——从仅限本人使用，到可作为家庭共济资金用于配偶、父母、子女；从支付门急诊、住院的个人自负费用，到购买“沪惠保”等商业健康保险、为家庭成员缴纳居民医保费。
但一个“缺口”始终存在：分类自负费用——医保报销前个人需先行负担的那部分——仍需现金支付。
集采“定额报销”催生的新问题
2026年5月1日起，上海对第十一批国家集采同通用名的44种药品实行“定额报销”。以集采中选价格为基准确定医保支付标准：价格低于或等于支付标准的，按原比例报销；价格高于支付标准的，医保只报销标准以内金额，超出部分由个人现金支付。
政策给了患者选择空间——选“价高药”需自补差价。但问题随之而来：不少参保人发现，个人账户里明明有结余，却还要为“价高药”的差价掏现金。
多家媒体5月走访社区医院时发现，社区医院老年患者居多，个人账户余额往往在年初就用完，后续无论如何都要现金支付；更年轻、仍在职、账户余额相对充足的参保人，对这一问题更敏感。5月22日，上海市医保局表示正在研究制定个人账户历年结余资金使用规则。
“先自负、后分类”的支付逻辑
7月9日，上海市医保局发布通知，明确分类自负费用可纳入历年结余资金支付范围。通知***的直接原因，正是对5月集采政策后群众关切的回应。
支付顺序有明确规定：个人账户历年结余资金先抵充“个人自负”费用——包括门急诊自负段、住院起付线以及门诊共付段医保报销后个人自负的费用；抵充后仍有结余的，再抵充“分类自负”费用。若历年账户不足，差额部分可用家庭共济资金支付，仍不足则由现金支付。
上海市医保局解释，“分类自负”是医保报销范围内需个人先行负担的费用，如乙类药品的自付比例、集采非中选“价高药”超出支付标准的差额等；“个人自负”则是进入报销范围后按比例个人承担的部分。
谁受益、谁受限
新政并非覆盖所有参保人。居民医保无个人账户，也就没有历年结余资金，但可通过家庭共济网使用共济资金支付。参加市民社区医疗互助帮困计划的人员，同样可使用家庭共济资金。
因涉及全市定点机构结算系统改造及与国家平台对接测试，政策延至9月1日施行。参保职工可通过“随申办”APP查询个人账户余额。
从2000年个人账户制度建立，到2026年分类自负费用纳入支付范围，上海医保个人账户的使用边界在二十六年中不断拓宽。每一次调整背后，都是制度设计与民众需求之间的反复校准——这一次，回应的是那句朴素的疑问：“账户里的钱，为什么不能花？”
（本文依据上海市医疗保障局公开文件及官方政策解读整理）
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